يجمع كثير من المشترين في عُمان بين المدخرات والتمويل البنكي. تقدم التمويل السكني البنوك التقليدية والبنوك والنوافذ الإسلامية تحت إشراف البنك المركزي العُماني، وتختلف الأهلية والحدود والتسعير حسب البنك وملف المقترض، لذا فالخطوة الأولى المفيدة هي فهم كيفية تقييم البنوك للطلبات.
التمويل التقليدي والإسلامي
- القرض التقليدي – يقرضك البنك بضمان العقار وتسدد الأصل والفائدة على مدة متفق عليها.
- التمويل الإسلامي – وفق أحكام الشريعة، غالباً بصيغ مثل الإجارة المنتهية بالتمليك أو المشاركة المتناقصة، ويحقق البنك ربحاً بدلاً من الفائدة.
في الحالتين قارن التكلفة الإجمالية على كامل المدة لا النسبة المعلنة فقط.
ما الذي تقيّمه البنوك عادةً؟
- الدخل والوظيفة – الاستقرار وجهة العمل ومدة الخدمة وتحويل الراتب.
- الالتزامات – القروض والبطاقات الائتمانية القائمة مقارنة بالدخل.
- وضع الإقامة – تختلف أهلية الوافدين وشروطهم بين البنوك وقد ترتبط بالإقامة والعمل.
- أهلية العقار – يجب أن يكون مقبولاً كضمان بملكية واضحة وتقييم.
- الدفعة الأولى – يمول البنك جزءاً من القيمة وتتحمل الباقي مع التكاليف.
الوثائق المطلوب تجهيزها
- البطاقة الشخصية أو بطاقة الإقامة وجواز السفر
- شهادة راتب وكشوف حساب حديثة
- عقد العمل أو خطاب جهة العمل
- تفاصيل الالتزامات المالية القائمة
- وثائق العقار: سند الملكية أو الكروكي أو عقد البيع على المخطط
- تقرير تقييم من مقيّمين معتمدين لدى البنك
تكاليف غير نسبة الربح
- رسوم الترتيب أو المعالجة
- رسوم التقييم
- تأمين العقار والتأمين على الحياة المطلوب من البنك
- تكاليف تسجيل الرهن والنقل
- رسوم السداد المبكر
العقارات على المخطط والتمويل
قد تتعامل البنوك مع الشراء على المخطط بشكل مختلف عن العقار الجاهز، ولا تقبل كل البنوك كل المشاريع. إن كنت ستعتمد على التمويل فتأكد من موقف البنك من المشروع قبل دفع رسوم الحجز. اقرأ خطط الدفع للعقارات على المخطط.
أسئلة للبنك
- هل أنا مؤهل كمقيم أو وافد وبأي شروط؟
- ما نسبة التمويل من قيمة العقار؟
- هل النسبة ثابتة أم متغيرة أم ثابتة لفترة أولية؟
- ما جميع الرسوم وأنواع التأمين المطلوبة؟
- هل العقار أو المشروع ضمن القائمة المعتمدة؟
- ماذا يحدث إن غيّرت عملي أو غادرت عُمان؟
للاطلاع على مراحل الشراء راجع دليل شراء العقارات في عُمان ووثائق العقار في عُمان. وينشر البنك المركزي العُماني الأنظمة المصرفية ومعلومات المستهلك.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن للوافدين الحصول على تمويل سكني في عُمان؟
تقدم بعض البنوك التمويل للمقيمين الوافدين المؤهلين، وتختلف المعايير فقارن بين البنوك.
هل أحصل على موافقة مبدئية قبل البحث؟
نعم، فهي توضح ميزانيتك وتجعل تفاوضك أكثر مصداقية.
معلومات عامة فقط، وليست استشارة مالية. تحدد البنوك شروطها وقد تتغير الأنظمة.
صورة الغلاف: Wael Mohammed Al-Masri (CC BY-SA 4.0), Wikimedia Commons