بسیاری از خریداران در عمان پس‌انداز را با تسهیلات بانکی ترکیب می‌کنند. تسهیلات مسکن را بانک‌های متعارف و بانک‌ها یا شعب اسلامی زیر نظر بانک مرکزی عمان ارائه می‌دهند. شرایط، سقف و هزینه بسته به بانک و وضعیت متقاضی متفاوت است؛ بنابراین مفیدترین قدم اول، شناخت نحوه ارزیابی بانک‌هاست.
تسهیلات متعارف و اسلامی
- وام متعارف – بانک با وثیقه ملک وام می‌دهد و اصل و سود را در مدت توافق‌شده بازپرداخت می‌کنید.
- تأمین مالی اسلامی – بر پایه اصول شریعت، معمولاً با قالب‌هایی مانند اجاره به شرط تملیک (اجاره) یا مشارکت کاهنده (خرید تدریجی سهم بانک). بانک به‌جای بهره، نرخ سود دریافت می‌کند.
در هر دو حالت، هزینه کل در تمام دوره را مقایسه کنید، نه فقط نرخ اعلامی.
بانک‌ها معمولاً چه چیزهایی را بررسی می‌کنند؟
- درآمد و اشتغال – ثبات، کارفرما، سابقه کار و انتقال حقوق به بانک.
- بدهی‌ها – وام‌ها و کارت‌های اعتباری موجود نسبت به درآمد.
- وضعیت اقامت – شرایط خارجی‌ها از بانکی به بانک دیگر متفاوت و ممکن است به اقامت و اشتغال وابسته باشد.
- واجد شرایط بودن ملک – ملک باید با سند روشن و ارزش‌گذاری، به‌عنوان وثیقه پذیرفتنی باشد.
- پیش‌پرداخت – بانک بخشی از ارزش را تأمین می‌کند و باقی به همراه هزینه‌ها با شماست.
مدارکی که آماده کنید
- کارت شناسایی یا اقامت و گذرنامه
- گواهی حقوق و صورت‌حساب‌های بانکی اخیر
- قرارداد کار یا نامه کارفرما
- جزئیات تعهدات مالی موجود
- مدارک ملک: سند، کروکی یا قرارداد پیش‌فروش
- گزارش ارزش‌گذاری از ارزیابان مورد تأیید بانک
هزینه‌هایی فراتر از نرخ
- کارمزد تشکیل پرونده
- هزینه ارزش‌گذاری
- بیمه ملک و عمر موردنیاز بانک
- هزینه ثبت رهن و انتقال
- هزینه تسویه زودهنگام
پیش‌فروش و تسهیلات
بانک‌ها ممکن است با خرید پیش‌فروش متفاوت از ملک آماده برخورد کنند و هر پروژه‌ای مورد پذیرش هر بانکی نیست. اگر به وام متکی هستید، پیش از پرداخت رزرو موضع بانک درباره همان پروژه را تأیید کنید. طرح‌های پرداخت پیش‌فروش را بخوانید.
پرسش‌هایی برای بانک
- آیا به‌عنوان ساکن یا خارجی واجد شرایطم و با چه شرایطی؟
- چه درصدی از ارزش ملک تأمین می‌شود؟
- نرخ ثابت است، متغیر یا برای دوره اولیه ثابت؟
- همه کارمزدها و بیمه‌های الزامی چیست؟
- آیا ملک یا پروژه در فهرست تأییدشده بانک است؟
- اگر شغلم را تغییر دهم یا از عمان بروم چه می‌شود؟
برای کل فرایند خرید، راهنمای خرید ملک در عمان و مدارک ملک در عمان را ببینید. بانک مرکزی عمان مقررات بانکی و اطلاعات مصرف‌کنندگان را منتشر می‌کند.
پرسش‌های متداول
آیا خارجی‌ها در عمان وام مسکن می‌گیرند؟
برخی بانک‌ها به خارجی‌های ساکن واجد شرایط تسهیلات مسکن می‌دهند. معیارها متفاوت است؛ بانک‌ها را مقایسه کنید.
آیا پیش از جست‌وجو تأیید اولیه بگیرم؟
بله. تأیید اولیه بودجه را روشن و مذاکره را معتبرتر می‌کند.
اطلاعات عمومی؛ مشاوره مالی نیست. شرایط را هر بانک تعیین می‌کند و مقررات ممکن است تغییر کند.
عکس جلد: Wael Mohammed Al-Masri (CC BY-SA 4.0), Wikimedia Commons